Bancos passam a oferecer Pix Automático a partir desta segunda

A partir desta segunda-feira (16), entra oficialmente em vigor o Pix automático, nova modalidade do sistema instantâneo de pagamentos do Banco Central (BC). A proposta busca substituir o uso de boletos e do débito automático tradicional, oferecendo mais praticidade tanto para consumidores quanto para empresas.

A funcionalidade permite que o cliente autorize, uma única vez, cobranças recorrentes por serviços e produtos. Após a autorização, os valores são debitados automaticamente da conta. A novidade já estava disponível para clientes do Banco do Brasil desde maio. Agora, com a ampliação, passa a ser ofertada pelas demais instituições financeiras.

Benefícios para consumidores e empresas

Segundo o BC, o Pix automático pode beneficiar até 60 milhões de brasileiros que não possuem cartão de crédito. Além disso, empresas se beneficiam diretamente, pois o sistema dispensa a necessidade de convênios com cada banco para efetivar cobranças automáticas. Isso facilita, especialmente, o acesso de microempreendedores individuais (MEIs) e pequenos negócios ao sistema.

Outro ponto positivo é que, com o novo formato, os consumidores terão mais controle e simplicidade no acompanhamento dos pagamentos periódicos. Além disso, a medida tende a reduzir custos operacionais para as empresas.

Como funciona

• A empresa envia um pedido de autorização para o cliente.
• Em seguida, o cliente acessa o aplicativo do banco e aprova o Pix automático.
• Após a aprovação, o usuário define o valor, a periodicidade e o limite por transação.
• O sistema realiza os débitos automaticamente conforme o agendamento definido.
• Caso necessário, o usuário pode cancelar ou alterar a autorização a qualquer momento.

Exemplos de uso

O Pix automático é ideal para pagamentos recorrentes. Entre os principais usos, estão:

• Contas de consumo (energia, água, telefone)
• Mensalidades escolares e academias
• Assinaturas digitais (streaming, jornais)
• Serviços de clubes e plataformas recorrentes

Dessa forma, essas facilidades ampliam o uso do Pix para diferentes perfis de consumidor, promovendo maior inclusão financeira.

Segurança e prevenção a fraudes

Para mitigar riscos de fraudes, o Banco Central estabeleceu regras rigorosas. Apenas empresas com mais de seis meses de atividade poderão utilizar o recurso. Além disso, os bancos têm a responsabilidade de verificar dados cadastrais, compatibilidade entre a atividade econômica e o serviço ofertado, bem como o histórico financeiro do solicitante.

Essas medidas foram adotadas justamente para impedir que empresas falsas enviem propostas de cobrança indevidas. Com isso, consumidores e prestadores de serviço terão mais segurança para aderir ao sistema.

Diferença para o Pix agendado recorrente

O Pix automático é voltado para cobranças de empresas a pessoas físicas. Em contrapartida, o Pix agendado recorrente, em vigor desde outubro de 2024, atende pagamentos entre pessoas físicas, como mesadas e serviços domésticos.